Información acerca de las tarifas de su plan de seguro suplementario GHI de Medicare 2016 con vigencia a partir del 1 de julio de 2016.

Incluye los planes de seguro complementario de Medicare: plan C y F

EmblemHealth está solicitando aumentos en la tarifa de la prima para ciertos planes individuales. El Departamento de Servicios Financieros (DFS) del estado de New York está revisando nuestras tarifas y determinará si los aumentos son apropiados.

Las tarifas cubiertas en este aviso corresponden a Group Health Incorporated (GHI), una compañía de EmblemHealth sin fines de lucro que presta servicios de salud conforme al Artículo 42 de la Ley de Seguros de New York. EmblemHealth ofrece planes de beneficios que le permiten a sus miembros acceder a servicios de cuidado de la salud. EmblemHealth y sus otras compañías prestan servicios a más de 2.3 millones de miembros ubicados principalmente en el área metropolitana de New York. El ingreso que recauda EmblemHealth de las primas se utiliza para prestar servicios a los miembros a través de pagos por servicios médicos que necesitan o para pagar los servicios administrativos relacionados con estos gastos. El aumento de tarifas que se describe en este aviso afectará a alrededor de 1,200 miembros cubiertos por el plan C o F de seguros complementarios de Medicare suscritos por GHI.

La tarifa de su prima

La tarifa de la prima que paga por su seguro médico está compuesta principalmente de dos cosas: los costos de la atención médica y los costos relacionados con nuestros gastos administrativos. La mayor parte de su tarifa corresponde principalmente al costo que paga EmblemHealth por las reclamaciones médicas que envían los miembros. De hecho, la legislación del estado de New York exige que el 80 por ciento como mínimo de la prima que usted paga sea el resultado directo de la cantidad que nosotros pagamos por los costos médicos de los miembros.

Antes de solicitar un aumento de prima, revisamos cuidadosamente la información de las reclamaciones y los gastos administrativos para determinar los costos y gastos futuros.

Componentes del aumento de tarifa propuesto para el 1 de julio de 2016

Los componentes del aumento de tarifa propuesto para el 1 de julio de 2016 incluyen: 1) el aumento en el costo de la atención médica, 2) el aumento en nuestros costos administrativos y 3) nuestra ganancia (o pérdida) estimada de suscripción. Estos tres componentes se explican a continuación, seguido de una tabla que resume los motivos por el cual solicitamos el aumento de tarifa.

  • Mayores costos de la atención médica. Una parte del aumento propuesto deriva del aumento en los costos para prestar atención médica a nuestros miembros. Esto incluye los aumentos en los deducibles de Medicare, copagos y cargos facturados por los proveedores, los costos más altos de los nuevos tratamientos y el mayor uso de servicios médicos por muchos de nuestros miembros.
  • Mayores costos administrativos. Una segunda parte del aumento propuesto en la tarifa es debido a nuestros gastos administrativos. Este componente incluye los costos que pagamos por una amplia variedad de servicios y funciones, como procesamiento de reclamaciones, actualización de sistemas necesarios para cumplir con requisitos estatales, federales y legales; educación al consumidor, que incluye programas para manejar afecciones de salud crónicas y complejas como también programas de bienestar; mantenimiento de nuestra red de proveedores; realización de revisiones médicas, mantenimiento de nuestros recursos de servicio al cliente y funcionamiento de los servicios de información basados en Internet. Nuestros costos administrativos también incluyen impuestos y otros cargos relacionados con los servicios médicos.
  • Ganancia o pérdida estimada de suscripción. Una tercera parte del aumento en la tarifa deriva de nuestra ganancia o pérdida estimada de suscripción para 2016. La cantidad de cualquier ganancia de suscripción se utilizará para ampliar nuestro negocio y mantener el nivel de servicio actual.

Impulsores del aumento de tarifa propuesto (a partir del 1 de julio de 2016)

Tipo de costo % supuesto en la tarifa actual (2015) Aumento por miembro a nivel mensual Parte del aumento % supuesto en la tarifa de renovación (2016)
Costos de atención médica: costo de prestar servicios de atención médica a los titulares de pólizas 84.0% $41.43 72.5% 82.0%
Costos administrativos: marketing, procesamiento de reclamaciones, impuestos, evaluaciones y otros costos que enfrenta la compañía 15.0% $15.18 26.5% 17.0%
Ganancia o pérdida de suscripción antes de impuestos: cantidad que la compañía destina para usar después de pagar las reclamaciones y cubrir los gastos administrativos 1.0% $0.571.0% 1.0%
Total


100.0% $57.18 100.0% 100.0%

Si el estado nos aprueba los aumentos de tarifa propuestos, entrarán en vigencia a partir del 1 de julio de 2016 y se agregarán a la tarifa de su prima del 1 de julio de 2015. Tenga en cuenta que incluso con este nuevo aumento, nuestros planes tienen un precio competitivo con respecto a planes similares que ofrecen otras aseguradoras.

Además, queremos asegurarle de que estamos haciendo lo mejor para controlar nuestros costos administrativos, trabajar con nuestros proveedores y buscar otros medios para mantener los el precio que paga por nuestra cobertura lo más bajo posible al tiempo que conservamos la alta calidad de atención médica que usted se merece.

Los aumentos en la tarifa de la prima que estamos solicitando se muestran a continuación ordenados por producto:

Aumento en porcentaje entre el 1 de enero de 2015 y el 1 de julio de 2016:

Plan C: 20.2%
Plan F: 24.2%

Aumento de tarifa final

La tarifa de renovación final puede ser diferente del aumento propuesto que se muestra abajo. El Departamento de Servicios Financieros del estado de New York puede aprobar, modificar o rechazar el ajuste. Le notificaremos sobre la tarifa final aprobada alrededor de 60 días antes de la fecha de renovación.

Hasta ahora, no hemos presentado al DFS ningún otro cambio de beneficios en estos planes. En caso de que presentemos nuevos cambios de beneficios para estos planes, por ejemplo, por nuevos beneficios exigidos por la legislación del estado de New York, esos cambios de beneficios también pueden afectar la tarifa final de su prima.